Kredyt konsolidacyjny to jedno z często reklamowanych rozwiązań, które pozwala połączyć wiele innych zobowiązań w jedno z mniejszą ratą. Wiele osób jednak obawia się podjąć decyzji o konsolidacji, do końca nie wiedząc, jak ona wygląda i na jakich zasadach działa. Wbrew pozorom nie jest to skomplikowane przedsięwzięcie, a niewiedzę można bardzo szybko uzupełnić.
Konsolidacja zobowiązań może być korzystna w różnych sytuacjach i być pomocna pod różnymi względami. Obecnie wszystkie banki oferują taką możliwość, a skonsolidować inne pożyczki i kredyty możemy nawet w ciągu jednej wizyty w banku. Czym zatem jest konsolidacja? Jak funkcjonuje ona w praktyce? Czy jest trudna do przeprowadzenia? Odpowiedzi na te pytania, przydatne porady i wskazówki prezentujemy w dalszej części tekstu.
Czym jest konsolidacja?
Konsolidacja to połączenie wielu mniejszych zobowiązań z dużą łączną ratą miesięczną w jedno zobowiązanie z jedną niską ratą miesięczną. Kredyty konsolidacyjne pozwalają spłacić wszystkie poprzednie zobowiązania np. pożyczki, kredyty czy chwilówki oraz związać się umowa kredytową tylko z jednym bankiem. W zamian za konsolidację zobowiązań i miesięczną niższą ratę okres kredytu jest dłuższy.
W niektórych przypadkach, oprócz samej konsolidacji zobowiązań, możemy otrzymać również dodatkową gotówkę, która zostanie doliczona do głównego kredytu. Taka jednak sytuacja zależy od indywidualnej oferty banku. Na rynku istnieje wiele banków oferujących konsolidacje na różnych warunkach. Aby ją otrzymać, musimy legitymować się zdolnością kredytową oraz dopełnić wszystkich formalności takich jak złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny. Jest on bardzo podobny do innych typowych kredytów np. na samochód lub gotówkowego z tą tylko różnicą, że pieniądze z niego pochodzące są przeznaczone na inne cele.
Jakie zobowiązania możemy skonsolidować?
Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu możemy połączyć wiele różnych zobowiązań w jedną całość. Z pewnością będą to inne kredyty zaciągnięte w innych bankach. Bez problemu otrzymamy zatem kredyt konsolidacyjny na pokrycie takich zobowiązań. Konsolidacja bankowa może być również udzielana na pożyczki długoterminowe — ratalne w prywatnych instytucjach bankowych, choć ostatnie zdanie należy do analityków banków.
Często wiele osób zastanawia się również czy kredytem bankowym konsolidacyjnym możemy spłacić chwilówki. W tym przypadku sprawa jest nieco trudniejsza. Banki niechętnie podchodzą do chwilówek, gdyż są one pożyczkami wysokiego ryzyka. Są również traktowane jako miesięczna rata. Jeśli zatem mamy chwilówkę w wysokości 1000 zł to we wniosku kredytu konsolidacyjnego owe 1000 zł będzie widniało jako miesięczne zobowiązanie. Będziemy musieli posiadać wtedy bardzo dużą zdolność kredytową, aby móc skonsolidować kilka chwilówek. Na rynku działa kilka banków oferujących konsolidację chwilówek i jest ona możliwa. Kredyt konsolidacyjny możemy również przeznaczyć na spłatę karty kredytowej lub limitu w koncie co może pomóc zamknąć pewne rozliczania i uprościć sytuację finansową.
Korzyści konsolidacji kredytów
Kredyty konsolidacyjne mają bardzo wiele korzyści. Pierwszą z nich jest uniknięcie kłopotów firnowych. Jeśli spłacanie miesięcznie kilku zobowiązań przerasta nas lub zmieniła się nasza sytuacja finansowa i mamy pewne trudności z uregulowaniem płatności, kredyt konsolidacyjny jest idealnym rozwiązaniem. Dzięki niemu nie pogrążymy się finansowo oraz możemy uniknąć np. przeterminowania wielu pożyczek, kosztów windykacyjnych czy komorniczych. Kredyt konsolidacyjny może być zatem również ratunkiem od bankructwa.
Kolejnym plusem jest uporządkowanie wszystkich spraw finansowych. Jeśli mamy wiele zobowiązań w różnych bankach, często zapomniany o płatnościach rat lub chcemy współpracować jedynie z jednym bankiem — konsolidacja jest idealna tego celu. Poprzez skonsolidowanie zobowiązań możemy odzyskać płynność finansową oraz jeden raz w miesiącu dokonywać spłaty jednej raty. W niektórych przypadkach przy konsolidacji możemy otrzymać również dodatkową gotówkę do ręki co jest bardzo korzystne.
Jednym z największych plusów konsolidacji jest zwiększenie zdolności kredytowej. To bardzo zaskakujący plus, którego nie docenia wiele osób, ale z pewnością jest niepodważalny. Zamienienie wielu rat na łączą dużą sumę na jedną niską ratę, powoduje, że inne banki, gdy będziemy chcieli wziąć np. kredyt samochodowy, znacznie chętnie przyznają nam taki kredyt. Dzieje się tak za sprawą, iż baki większą uwagę przykładają do wysokości miesięcznych zobowiązań, a nie długości kredytów. Jeśli więc staramy się o jakiś inny ważny czy duży kredyt, warto konsolidować inne zobowiązania i zmniejszyć miesięczną ratę. Pewnym minusem może być dodatkowe oprocentowanie, jakie poniesiemy za kredyt konsolidacyjny. W wielu przypadkach jednak nie będzie to duża cena za korzyści, jakie odniesiemy.
Jakie wymagania trzeba spełnić, aby móc skorzystać z konsolidacji?
Wymagania, jakie należy spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny to jedna z pierwszych poruszanych kwestii przy tym temacie. Kredyt konsolidacyjny jest w istocie takim samym kredytem jak inne np. samochodowy czy mieszkaniowy. Aby go otrzymać, musimy zatem spełniać podobne warunki. Pierwszy z nich to posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Składać się na nią będą zarobki, ich regularność, typ umowy czy inne miesięczne zobowiązania. Nie powinniśmy również posiadać zadłużenia ani mieć negatywnej historii w BIK (Biur informacji Kredytowej).
Gdy jesteśmy w dobrej kondycji finansowej, musimy również wybrać bank oraz złożyć wniosek kredytowy. Jeśli zostanie on rozpatrzony pozytywnie, otrzymamy kredyt konsolidacyjny i zamienimy wiele mniejszych poprzednich zobowiązań w jedno z niższą ratą i dłuższym terminem. Kredyt konsolidacyjny warto rozważyć, gdy nie mamy jeszcze kłopotów finansowych, gdyż w późniejszym terminie może on nie zostać nam przyznany np. z powodu zbyt dużej ilości pożyczek. Nie powinniśmy składać również wielu wniosków o kredyt konsolidacyjny w wielu bankach, gdyż obniża to nasz scoring (ocena punktowa) w BIK-u i również to może przyczynić się do odmowy udzielania kredytu konsolidacyjnego.
Artykuł zewnętrzny
Bardzo dobry artykuł, mi się udało zrobić konsolidację z ImperiumFinanse.pl pozdrawiam